Thứ hai 21/04/2025 05:40

Quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Theo dõi Pháp luật & Xã hội trên
Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 15/2024/TT-NHNN quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Ảnh minh họa
Quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Ảnh minh họa

Thông tư này quy định về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong nước (dịch vụ thanh toán) của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, bao gồm các dịch vụ: lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

Theo Thông tư, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi cung ứng các dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Tuân thủ các quy định về việc lập, xử lý, sử dụng, bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

Xây dựng quy trình thanh toán trong đó đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng; đáp ứng cơ sở hạ tầng kỹ thuật; quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật khi dịch vụ thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

Có thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng và các bên liên quan, trong đó quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và cơ chế giải quyết tranh chấp (nếu có) theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng có biện pháp thông báo cho khách hàng trên môi trường điện tử về bằng chứng giao dịch thanh toán thực hiện bằng phương tiện điện tử, trong đó tối thiểu nêu rõ số tham chiếu giao dịch, ngày giao dịch, số tiền giao dịch. Việc sử dụng kênh thông báo tối thiểu phải qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử hoặc kênh thông báo khác và phải được thể hiện trong thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng.

Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Ngân hàng thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi đảm bảo xử lý nhanh chóng, chặt chẽ, chính xác, an toàn, bảo mật đúng pháp luật; ban hành quy trình nội bộ, trong đó phải có các nội dung sau:

Bên trả tiền lập ủy nhiệm chi gửi đến ngân hàng phục vụ mình (nơi mở tài khoản thanh toán) để trích tài khoản trả hoặc chuyển cho bên thụ hưởng. Ngân hàng hướng dẫn khách hàng lập, phương thức gửi ủy nhiệm chi tại đơn vị mình, đảm bảo phù hợp với quy định tại Thông tư này và các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.

Khi nhận được ủy nhiệm chi, ngân hàng phải kiểm soát chặt chẽ đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ.

Ngân hàng phải kiểm tra khả năng thanh toán. Nếu ủy nhiệm chi không hợp pháp, hợp lệ hoặc không được đảm bảo khả năng thanh toán thì ngân hàng báo cho bên trả tiền để chỉnh sửa, bổ sung hoặc trả lại cho bên trả tiền.

Tại ngân hàng phục vụ bên trả tiền: Sau khi kiểm soát, nếu ủy nhiệm chi hợp pháp, hợp lệ và được đảm bảo khả năng thanh toán thì xử lý.

Tại ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng: Sau khi nhận được lệnh chuyển tiền do ngân hàng phục vụ bên trả tiền chuyển đến, ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng tiến hành kiểm soát chứng từ và xử lý.

Bên thụ hưởng phải cung cấp cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán các văn bản, tài liệu cần thiết để tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện việc thu hộ theo đúng nội dung văn bản thỏa thuận giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với bên thụ hưởng và phù hợp quy định pháp luật có liên quan.

Trường hợp tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp dịch vụ thu hộ có sự tham gia hỗ trợ thu hộ của tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ), trong thỏa thuận hoặc hợp đồng có thể thỏa thuận ủy quyền cho tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán ký hợp đồng hoặc thỏa thuận với bên thụ hưởng.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán ban hành quy trình nội bộ để thực hiện dịch vụ thu hộ cho khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật, trong đó quy định rõ về trách nhiệm và quyền hạn của các bên liên quan đảm bảo an toàn, chặt chẽ.

Đối với dịch vụ chi hộ, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo đúng yêu cầu của bên trả tiền trong văn bản thỏa thuận giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với bên trả tiền và phù hợp quy định pháp luật có liên quan.

Trường hợp tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp dịch vụ chi hộ có sự tham gia hỗ trợ chi hộ của tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ), trong thỏa thuận hoặc hợp đồng có thể thỏa thuận ủy quyền cho tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán ký hợp đồng hoặc thỏa thuận với bên trả tiền.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán ban hành quy trình nội bộ để thực hiện dịch vụ chi hộ cho khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật, trong đó quy định rõ về trách nhiệm và quyền hạn của các bên liên quan đảm bảo an toàn, chặt chẽ.

Thông tư có hiệu lực thi hành từ 1/7/2024.

Các đơn vị đăng kiểm khẩn trương triển khai tiếp nhận việc thanh toán không dùng tiền mặt
Từ 1/6, tất cả bộ phận một cửa ở Hà Nội thu phí không dùng tiền mặt
Hà Nội đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong dịch vụ y tế
Phú An
Pháp luật và Xã hội

Mở Zalo, bấm quét QR để quét và xem trên điện thoại

Có thể bạn quan tâm

Tin mới hơn
Tin đã đăng
Xem thêm»
Kết quả xổ số miền Bắc hôm nay 20/4/2025 - XSMB 20/4/2025 - XSMB

Kết quả xổ số miền Bắc hôm nay 20/4/2025 - XSMB 20/4/2025 - XSMB

XSMB 20/4/2025. KQXSMB 20/4/2025. XSMB 20/4. KQXSMB 20/4. Xổ số miền Bắc hôm nay 20/4/2025. Cập nhật kết quả xổ số miền Bắc hôm nay 20/4/2025.
Đại hội đồng Cổ đông PVcomBank: Chuyển đổi số mạnh mẽ, nâng cao trải nghiệm khách hàng

Đại hội đồng Cổ đông PVcomBank: Chuyển đổi số mạnh mẽ, nâng cao trải nghiệm khách hàng

Ngày 18/04/2025, tại Quảng Ninh, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đã tổ chức thành công Đại hội đồng Cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2025. Đại hội đã thống nhất thông qua tất cả các nội dung quan trọng, trong đó xác định mục tiêu tăng trưởng có chọn lọc, tập trung nâng cao chất lượng hoạt động, đảm bảo hiệu quả kinh doanh gắn liền với kiểm soát rủi ro, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong thời gian tới.
Nâng tầm Thương hiệu quốc gia Việt Nam

Nâng tầm Thương hiệu quốc gia Việt Nam

Thương hiệu quốc gia là tài sản vô hình có giá trị chiến lược, phản ánh năng lực cạnh tranh tổng thể và vị thế của một quốc gia trong tiến trình hội nhập. Trong những năm gần đây, với sự lãnh đạo của Ðảng, điều hành của Chính phủ và sự đồng hành của DN, Thương hiệu quốc gia Việt Nam đã có bước tiến ấn tượng.
XSMT - Kết quả xổ số miền Trung hôm nay 20/4/2025 - XSMT 20/4 - KQXSMT

XSMT - Kết quả xổ số miền Trung hôm nay 20/4/2025 - XSMT 20/4 - KQXSMT

XSMT 20/4/2025. XSMT. KQXSMT 20/4/2025. KQXSMT. Xổ số miền Trung hôm nay 20/4/2025. Kết quả xổ số miền Trung ngày 20/4. XSMT 20/4. KQXS miền Trung. xổ số miền Trung Chủ nhật. Cập nhật kết quả xổ số miền Trung hôm nay...
XSMN - Kết quả xổ số miền Nam hôm nay 20/4/2025 - KQXSMN 20/4

XSMN - Kết quả xổ số miền Nam hôm nay 20/4/2025 - KQXSMN 20/4

XSMN 20/4/2025. XSMN. KQXSMN 20/4/2025. KQXSMN. Xổ số miền Nam hôm nay 20/4/2025. Kết quả xổ số miền Nam ngày 20/4. XSMN 20/4. KQXS miền Nam. Cập nhật kết quả xổ số miền Nam hôm nay 20/4/2025. xo so mien nam chu nhat
Kỳ vọng vào đà tăng của vàng sau tuần biến động mạnh

Kỳ vọng vào đà tăng của vàng sau tuần biến động mạnh

Giá vàng trên thị trường quốc tế vừa trải qua một tuần đầy kịch tính, nhưng vẫn được giới phân tích và nhà đầu tư kỳ vọng tiếp tục tăng. Tại thị trường trong nước, giá vàng miếng SJC cũng chứng kiến những phiên "nhảy múa" với biên độ dao động lớn.
Công bố mở bán đợt cuối tòa QMS TOP TOWER

Công bố mở bán đợt cuối tòa QMS TOP TOWER

Công ty cổ phần Dịch vụ trường học Quang Minh công bố mở bán đợt cuối dự án bất động sản QMS TOP TOWER tại điểm giao phố Tố Hữu và phố Vũ Trọng Khánh, phường Đại Mỗ, quận Nam Từ Liêm, Hà Nội.
The Cosmopolitan: chuẩn sống thương gia từ “tỷ lệ vàng” quy hoạch đến tầm nhìn triệu đô

The Cosmopolitan: chuẩn sống thương gia từ “tỷ lệ vàng” quy hoạch đến tầm nhìn triệu đô

Không chỉ hấp dẫn bởi vị trí đắt giá hay tầm nhìn triệu đô, chính sự chỉn chu trong quy hoạch và mật độ xây dựng đã tạo nên sức hút bền vững cho The Cosmopolitan.
Thị trường bất động sản quý 1/2025: tiếp tục tình trạng khan hiếm nguồn cung căn hộ bình dân

Thị trường bất động sản quý 1/2025: tiếp tục tình trạng khan hiếm nguồn cung căn hộ bình dân

Báo cáo Tổng quan thị trường bất động sản quý 1/2025 tiếp tục cập nhật những diễn biến mới nhất và triển vọng của thị trường bất động sản, tập trung vào hai thành phố lớn là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh ở các phân khúc nhà ở, thương mại và khách sạn.
Thị trường chứng khoán ngày 18/4: VN-Index thu hẹp đà tăng và lùi sát mốc tham chiếu

Thị trường chứng khoán ngày 18/4: VN-Index thu hẹp đà tăng và lùi sát mốc tham chiếu

VN-Index kết thúc phiên giao dịch cuối tuần đầy tiếc nuối khi đà tăng có thời điểm nới rộng tới 17 điểm trước khi thu hẹp đáng kể. Đóng cửa phiên giao dịch 18/4, VN-Index tăng nhẹ 1,87 điểm lên 1.219,12.
Thị trường chứng khoán ngày 17/4: VN-Index lấy lại đà tăng trong phiên đáo hạn phái sinh

Thị trường chứng khoán ngày 17/4: VN-Index lấy lại đà tăng trong phiên đáo hạn phái sinh

Thị trường chứng khoán Việt Nam trải qua một phiên giao dịch đầy bất ngờ. Sau quãng lình xình đầu phiên, chỉ số chính bật tăng vào cuối phiên trước sự đồng thuận của nhóm Bluechips.
Thị trường chứng khoán ngày 15/4: VN-Index giảm điểm sau 3 phiên tăng mạnh

Thị trường chứng khoán ngày 15/4: VN-Index giảm điểm sau 3 phiên tăng mạnh

Thị trường chứng khoán ngày 15/4 chịu áp lực từ nhóm bluechips bất chấp dòng tiền vẫn chảy mạnh. Kết quả VN-Index giảm hơn 13 điểm sau 3 phiên tăng liên tiếp.
Thúc đẩy khởi nghiệp xanh, đổi thói quen tiêu dùng

Thúc đẩy khởi nghiệp xanh, đổi thói quen tiêu dùng

Tại Hội nghị Thượng đỉnh P4G Việt Nam 2025, các chuyên gia trong và ngoài nước nhấn mạnh vai trò của khởi nghiệp sáng tạo xanh trong quá trình chuyển đổi bền vững. Diễn đàn kêu gọi thay đổi thói quen tiêu dùng, khuyến khích sử dụng sản phẩm thân thiện môi trường, cung cấp đầu tư vào công nghệ xanh hướng tới mục tiêu Net Zero 2050.
Google ngừng hỗ trợ Android 12 và 12L

Google ngừng hỗ trợ Android 12 và 12L

Google mới đây đã chính thức thông báo ngừng hỗ trợ Android 12 và Android 12L, đồng nghĩa với việc hàng triệu người dùng trên toàn cầu đang sử dụng các thiết bị chạy hai phiên bản hệ điều hành này có thể đối mặt với rủi ro bảo mật nghiêm trọng kể từ ngày 31/3/2025.
Việt Nam trỗi dậy thành trung tâm sản xuất ô tô mới tại Đông Nam Á

Việt Nam trỗi dậy thành trung tâm sản xuất ô tô mới tại Đông Nam Á

Trong bối cảnh nhiều nhà máy ô tô tại Đông Nam Á phải đóng cửa hoặc thu hẹp quy mô, Việt Nam đang nổi lên là địa điểm mới thu hút đầu tư ngành công nghiệp ô tô, với hàng loạt dự án lớn được khởi công và đi vào hoạt động từ đầu năm 2025.

Mời bạn quét mã QR để theo dõi Pháp luật và Xã hội trên nền tảng Zalo

Mời bạn quét mã QR để theo dõi phapluatxahoi.kinhtedothi.vn
X
Phiên bản di động